펀드 종류 및 투자자 성향 및 목적에 따른 펀드 선택 방법
오늘은 주식이냐? 채권이냐?...
투자 유가증권의 편입 비율에 따른 펀드의 종류에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
혹시 아직도 펀드가 무엇인지 모르시는 분들이 계시다면...
지난 시간에 알려드린 '펀드란 무엇인가?' 글을 참조하시기 바랍니다.
펀드는 투자 유가증권의 편입 비율에 따라 크게, 주식형, 채권형, 주식혼합협, 채권혼합형, MMF로 분류합니다.
그외에도 투자하는 자산의 종류에 따라 다양한 펀드가 있습니다.
현재 국내 자산운용협회에 등록된 펀드수는 무려 6,000개를 넘었다고 합니다.
정말 헤아릴 수 없이 많은 펀드들 중에서 어떤 펀드를 선택해야 될지...
지금부터 투자 목적에 맞게 펀드를 선택하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
위에서 언급해 드렸지만, 어디에 투자하느냐에 따라 펀드 종류가 다양합니다.
- 주식형 : 60% 이상 주식에 투자, 기업성장에 따른 배당이익 및 주식의 시세차익
- 혼합형 : 60% 미만 주식에 투자
- 채권형 : 채권에 60% 이상 투자하는 펀드, 이자 및 채권의 시세차익
- MMF : 단기 자금관리 비법, 단기금융상품 = CP, CD, RP등 연4~5%...
◆ 주식형 펀드
주식형 펀드는 주가상승에 따른 자본이득을 얻기 위해 주식 및 주식과 관련된 파생상품에 60% 이상을 투자하는 고성장 추구형 상품을 말한다.
주식형펀드는 High Risk, High Return의 상품인데...
공격적이며 주식시장의 하락에 따라 손실을 입을 위험 때문에 공격적인 투자성향을 가진 투자자에게 유리한 상품입니다.
주식시장의 등락에 따라 영향...
펀드 선택시 주식 운용능력 뿐만 아니라, 리스크 관리 능력 고려해야 하며...,
주식형펀드 선택은 주식상승 때 높은 수익률을 거두는 상품보다 ...수익률의 편차가 상대적으로 작은 펀드를 선택하는 것이 바람직한 투자 방법입니다. 또한 고수익 고위험 상품이므로.. 원금 손실을 감수해야 한다는 점을 감안해 투자는 순수 여유자금 한도인 20~30% 범위 내에서 투자하시는게 건강에 이롭습니다.
◆ 주식혼합형 펀드
주식혼합형 펀드는 주식에 대한 최고편입비율이 50%이상 60%미만인 주식형 펀드를 말합니다.
주식투자비중을 자유롭게 조절할 수 있어 주식형펀드 보다 리스크를 줄일 수 있는 장점이 있지만, 주식형 펀드와 마찬가지로 투자손실 위험이 크므로... 순수 여유자금으로 일정범위 내에서 투자하는게 바람직합니다.
주식혼합형 펀드는 수익률의 편차가 크므로 공격형 투자자에게 적합한 투자상품입니다.
◆ 채권형 펀드
채권형 펀드는 주식은 한 주도 포함되지 않고, 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상을 투자하는 상품을 말합니다.
채권으로는 중앙정부나 지방자치단체에서 발행하는 국공채, 일반 기업에서 발행한 회사채가 있고, 그외에도 단기 금융상품(CP, CD, Call 등)에 투자하는 것이 채권형 펀드입니다.
채권은 기간별 단기형(3개월 이상), 중기형(6개월 이상), 장기형(1년 이상)으로 나눌 수 있는데, 이렇게 운영기간을 나누는 이유는 채권은 기간에 따라 운영방법이 달라지기 때문입니다.
끝으로 채권형 펀드는 정기예금 이상의 수익률을 목표로 하시는 분들에게 적합한 상품으로 주식형펀드에 비해 비교적 안정적인 투자상품입니다. 그렇다고 해서 원리금이 보장되는 것은 아님을 꼭 명심하시기 바랍니다.
◆ 채권혼합형 펀드
채권혼합형 펀드는 주로 채권에 투자하면서 일부 자금을 주식으로 운용하는 펀드로 순수 주식 투자비율이 최고50% 미만인 투자상품을 말합니다.
주식형 펀드에 비해 비교적 안정적인 수익을 실현할 수 있습니다.
반면 순수 채권형 펀드보다는 위험이 크기 때문에 중도적인 투자자에게 유리한 상품입니다.
약간의 리스크를 감수하더라도 은행예금 이상의 수익율을 얻고자 하는 투자자에게 적합합니다.
◆ MMF(Money Market Fund)
MMF는 전문운영기간이 고객의 자금을 모아 콜론(Call Loan), CP(기업어음), CD(양도성예금증서) 등의 단기상품에 집중 투자 운영성과로서 생긴 이익을 고객에게 돌려주는 투자상품을 말합니다. 일명 초단기 채권형 펀드라고도 불립니다.
MMF의 장점
- 투자기간 및 금액 무제한
- 자유롭게 입.출금이 가능
- 하루만 맡겨도 이자 지급
- 은행 보통예금보다 고수익률
- 단기 여유자금 운용에 적합
MMF는 단기간 운영할 수 있는 여유자금 예를 들어 비상금, 결혼자금 등을 투자하기에 적합한 상품입니다.
◆ 기타펀드
- 부동산, 금, 자원 등 실물자산에 투자하는 펀드
- 선물, 옵션 등 파생상품에 투자하는 펀드
- 다양한 펀드에 재투자하는 펀드오브펀드
- 해외자산에 주로 투자하는 해외펀드
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